Over 15 millioner amerikanere ha nytte av en sterk helseforsikring
rate gjennomgang system, med nummer vokser hvert år. Men i mange rate
gjennomgang lover, og hvordan de er utført-bommer. Helseforsikring er en av de
dyreste Kjøp forbrukerne gjør, er det viktig for finansielle og fysiske helsen
til sine familier, og det kreves under Affordable Care Act.
Derfor er det viktig for forsikring regulatorer å sikre at
forbrukerne betale en rettferdig pris for dekning sine. På siste National
Association for forsikring kommissærer (NAIC) møtet vurderingsprosessen vi,
sammen med to andre organisasjoner, presenterte en rekke anbefalinger for å
styrke hastigheten på både statlig og føderalt nivå slik at alle forbrukere vil
være trygg ganske priset helseforsikring.
Affordable Care Act introdusert nye, viktig beskyttelse for
forbrukere, samtidig som du beholder en stor rolle for statlig politikk og
regulering. Dette rammeverket resulterte i strid politikk over stater. At
utvidet Medicaid sitte ved siden av stater som ikke. Noen stater opererer sine
egne forsikring markedet, mens forbrukere i andre land bruker føderale
markedet.
Prosessen med helseforsikring rate gjennomgang er enda
vanskeligere å spore på tvers av stater. Den Department of Health and Human
Services (HHS) utpekt alle men fem stater som "effektiv rente gjennomgang
stater." Selv om dette antyder helseforsikring rate vurderingsprosessen
fungerer i de fleste stater, er faktum at virkelig effektiv rente gjennomgang
bare skjer når sterk lover er vedtatt og gjennomført går assertively og åpent
på vegne av forbrukere. Faktisk svært få land har sterke lover og
gjennomgangsprosessene, og HHS har ikke trappet i å utføre forglemmelse eller
erstatter arbeidsklær når det er nødvendig.
I noen stater, har regulatorer politicized helseforsikring
rate vurderingsprosessen. I Florida hindret delstatsforsamlinger departementet
forsikring fra gjennomgang satsene for Marketplace planer for to år. I Ohio og
Florida, pressemeldinger som beskriver 2015 priser ble mye kritisert som
partisk og misvisende.
Begge disse landene er angitt "effektiv rente
gjennomgang" stater av den føderale regjeringen og HHS har ikke gikk i.
Ikke bare er betegnelsen på "effektiv" for mild, men HHS er ikke i
samsvar med sin forpliktelse til å offentliggjøre rate registreringer slik at
forbrukerne og andre kan kommentere før prisene går i kraft. Forbrukere
fortjener bedre.
For å starte, oppfordrer vi umiddelbare utvidelsen av antall
helseforsikring rate forslag er gjennomgått av USA og HHS. Ifølge føderale
reguleringen, foreslåtte øker over ti prosent må vurderes, men stater har velge
en lavere terskel, underkastet HHS.
California og Oregon har vedtatt lover som gir dem myndighet
til å gjennomgå alle priser, men de fleste statene bruke føderale terskelen. Ti
prosent er svært stor takhøyde (figur 1), og langsiktig årlig vekst i per
innbygger helseutgiftene vekst er godt under ti prosent, som er lønnsvekst for
forbrukerne. Det er tid for den føderale regjeringen å senke terskelen
gjennomgang og heve listen på hastighet regulering.
Vi tror at åpenhet er best for forbrukerne. Sant
at troen, i stater med forhåndsgodkjenning autoritet og en
aktiv-gjennomgangsprosess-som Oregon, New York, og Maryland-siste
helseforsikring priser var i mange tilfeller lavere enn de opprinnelig
foreslått. Alternativt gir også en aktiv kjøper tilstand Marketplace robust
gransking av priser.
I California, plan år 2015 Statens utveksling, dekket
California brukt en aktuarmessige konsulent og aggressivt forhandlet med bærere
før du velger produkter. Priser foreslått inkludert noen reduksjoner fra 2014,
og gjennomsnittlig priser økte bare rundt 4 prosent.
Vi oppfordrer også HHS, USA og i NAIC gjennom praksis som
begrenser offentlig tilgang til å rangere se opplysninger og hemme offentlig
deltakelse i prisen vurderingsprosessen. For tiden tillate de fleste stater og
HHS en forretningshemmelighet unntak av bærere som ønsker å skjerme timepris
innlevering for offentlig ettersyn.
På grunnlag av dette unntaket, HHS tilbakeholdt 2015 rate
registreringer fra publikum til tross for sine juridiske forpliktelser og
Freedom of Information Act forespørsel fra forbrukere Union og over sytti co
signors; Dette avslaget er nå gjenstand for en separat sak. Forretningshemmelighet
unntaket er utformet for å beskytte bedrifter har viktige og produksjon
detaljer avslørt til konkurrenter for frykter de vil bli stjålet. Innstillingen
er langt forskjellig fra produktutvikling og aktuarmessige beregninger ikke
forretningshemmeligheter.
Faktum er at flere stater, inkludert New York og California,
gjør ikke tillater rate registreringer skjule
"forretningshemmeligheter", men i stedet krever offentliggjøring av
hele begrunnelsen for renteøkninger. Disse landene har robust, konkurransedyktig
helseforsikring markeder.
Vi oppfordrer NAIC å undersøke og rapportere bevis om
forskuddstrekk eller redacting registreringer forretningshemmelighet årsaker,
inkludert dokumentere erfaringer i stater som ikke tillater dette unntaket. Vi
er overbevist om at bruk av unntaket i denne sammenheng beskytter
forsikringsselskaper bare for offentlig ettersyn, men ikke fra noen faktiske
trusselen fra konkurrenter.
***Vi støtter stat eller føderal tilsynsmyndighet kreve forhåndstillatelse
av premium priser før de går inn effekten og/eller en aktiv kjøper
vurderingsprosessen ved markedsplasser.
***Standarden for rate gjennomgang må tillate rate
godkjenning eller misbilligelse basert på en rekke faktorer som skal avgjøre om
priser er overdreven eller underpriset.
***Rate registreringer bør standardiseres for alle
forsikringsselskapene og bør gi detaljert begrunnelse og dokumentasjon for alle
hastigheten økes eller reduseres.
***Vi kaller for en stat forpliktelse til åpenhet for
publikum som inkluderer: forsikringstaker varsel ved begynnelsen av hastighet
gjennom perioden, tilgang til fullskala registreringer som forbrukeren-vennlig
Sammendrag, en offentlig kommentar periode og offentlige høringer hvor
hensiktsmessig og levedyktig.
***HHS må gjøre offentlig tilgjengelig alle rate se
begrunnelser og underliggende data som er sendt til den.
***Det må være en forpliktelse å fullføre gjennomsiktighet
på alle nivåer, statlige og føderale-som betyr forbyr bruk av forretningshemmeligheter
fritak av bærere.
Integriteten til vurdering og tilliten til gyldigheten av
helseforsikring priser er avhengig av den.
